SEP-logo_icon.png

Con PODERcard Debit recibe una cuenta bancaria libre de saldos mínimos ¡y muchos beneficios más!

Tarjeta_de_Membresía_de_SABEResPODER_-_Header_Image.jpeg

Cómo eliminar el estrés de administrar sus finanzas con PODERcard Debit

En esta guía le explicamos cómo puede ganar dinero con nuestras encuestas pagadas y cómo puede recibir y gestionar dicho ingreso de gran ayuda para el día a día.

Health_care_Survey_-_Header_image_copy.jpeg

Descubra cómo convertir sus opiniones en ganancias.

Cómo recibir pagos de encuestas de SABEResPODER

sep-logo.png

El cambio de fecha otorga tres meses adicionales para presentar sus impuestos a nivel federal, aunque a nivel estatal hay que confirmar con cada estado.

Filing_Taxes_IRS.jpeg

El IRS extiende fecha para declaración de impuestos hasta el 15 de julio

A continuación algunas opciones que tienen los trabajadores para seguir manteniendo a sus seres queridos durante esta época de crisis.

FamilyConcerned.jpeg

Hay que conocer las opciones para garantizar el sustento de nuestras familias.

¿Qué hacer si pierde su trabajo debido a la contingencia por el coronavirus?

Helder_Ariel_Díaz_Ceniceros.jpg

No deje que la pandemia frene su sueño de emprender. ¡Conozca los mejores negocios que puede comenzar aún dentro de un confinamiento!

Start_a_Business_COVID-19_-_Header_Image.jpeg

Cómo abrir un nuevo negocio en plena pandemia de COVID-19

El estado de California anunció una iniciativa para proveer hasta $125 millones en ayuda financiera a los trabajadores indocumentados. ¿Eres eligible?

Economic_Stimulus.jpeg

El gobierno de California apoyará a migrantes afectados por el COVID-19 con asistencia económica.

Estímulo económico para trabajadores indocumentados en California: Proyecto DRAI

En esta guía le explicamos cómo negociar una deuda de tarjeta de crédito y le damos opciones para lograr ajustar su plan de pagos.

Bankruptcy_negotiation.jpeg

Negociar con el banco es una de las opciones para poder pagar sus deudas de tarjetas de crédito.

Cómo negociar una deuda de tarjeta de crédito

Luis_Manuel_Pérez_Varela.jpg

En este artículo le contamos cuáles son para nosotros los mejores regalos de Navidad. ¿Qué espera? ¡Entre ahora y descúbralo!

reaglos-navidad-1.jpeg

Familia hispana envolviendo los regalos de Navidad

Navidad de 2022: las 30 mejores ideas de regalos

Descubra cuáles son las ayudas disponibles para los pequeños negocios en California que se vieron afectados por la pandemia de COVID-19.

pequeños_negocios_2.jpeg

Dueño de un pequeño negocio sonriendo porque recibió una ayuda económica.

Ayuda para pequeños negocios en California

Leo_Pereira_-_Foto.png

Las aplicaciones para ganar dinero pueden ser de mucha utilidad. En esta guía le explicamos qué opciones tiene disponibles para generar ingresos con apps en 2023.

AdobeStock_339062491.jpeg

Las mejores apps para ganar dinero en 2023

Did you know that having car insurance is mandatory in most states? Car insurance is a civic responsibility that protects you, your loved ones, and the local community. Aside from complying with state law, it can also bring you financial protection and peace of mind in the event of an accident, whether or not it was caused by you or someone else.
Learn everything you need to know about the importance of car insurance, the difference between policies, and even a few suggestions on how to get car insurance that best fits your budget and needs. Remember that if you drive, you must have a car insurance policy that at least meets the minimum coverage required by your state’s law.

Manage your finances with a bank account

<h2>The importance of car insurance&nbsp; </h2>
Driving without insurance can lead to several large risks that should not be ignored. These include:&nbsp;<ol><li>Expensive traffic tickets.&nbsp;</li><li>Driver's license suspension.</li><li>Having your car impounded.&nbsp;</li><li>Penalties or even jail.&nbsp;&nbsp;</li></ol>
If you drive, you need to have car insurance. Plain and simple. Although some people think that having car insurance can be too expensive, or believe they might not qualify for one, this is not true!&nbsp;
Some insurance companies offer policies that:&nbsp;<ul><li>Can be adapted to your budget and needs.</li><li>Only ask for a photo ID and the details of the car to be insured.&nbsp;</li></ul>
FACT: 48 of the 50 states in the United States mandate that car insurance is legally required to drive.&nbsp;
Keep in mind: DON’T PUT YOURSELF AT RISK. Auto insurance could offer you security, protection, and financial peace of mind in the event of an accident. If you are ever at fault for an accident in your vehicle, insurance will help you pay for any resulting repairs and/or medical care, whether for you, your passengers, and/or third parties involved.&nbsp;<h2>Insurance policies and their functions</h2>
The first step in understanding a car insurance policy is to learn about its coverage and terms. Some of these policies may be required by law and some may be optional.
There are different types of car insurance policies, and each of them has different functions. Two important categories of insurance policies are:<h3>1. Liability car insurance coverage policies</h3>
This type of policy covers damages and injuries to other people and their property in the event of an accident caused by you (this type of insurance is required by law in almost every state).
Liability car insurance coverage pays for bodily injury and/or property damage. Bodily injury includes medical expenses and, sometimes, even lost wages. Property damage includes damage to vehicles and any other property, such as accidentally hitting a fence in someone's driveway. This policy may also cover legal costs. State law determines the minimum liability coverage you should have, however it is advisable to get a larger liability coverage than what the state requires.<h3>2. Collision coverage policies</h3>
Collision coverage covers damage to your vehicle sustained during an accident, whether you are at fault or not. It DOES NOT cover damage to another vehicle or other situations where your car could be damaged, such as hitting an animal, flood and hail, theft and fire.&nbsp;
One of the main reasons people want car insurance, as per our community surveys, is to cover any damage made to their vehicles in the event of an accident.
You can also include additional coverage options to your car insurance policy, such as:<ul><li>"Uninsured Motorist”: It covers damages to your vehicle in the event of a car accident caused by a driver who does not have liability insurance.</li><li>"Underinsured Motorist”: It covers damages to your car or bodily harm in the event of a car accident caused by a driver who has liability insurance that does not cover all of the resulting expenses.</li></ul>
Keep in mind: The first step in selecting a car insurance policy is to know what your state requires. This will help guide you on what type of insurance you need in order to drive your car. However, it’s worth mentioning that the minimum coverage requirements are usually very low, so you should probably consider a higher coverage policy. After all, the whole point of car insurance is to avoid getting into debt after an accident and being underinsured could lead to this situation.<h2>Minimum coverage by state</h2>
The vast majority of states require liability insurance (also known as third-party damage coverage).
Your insurance agent will probably show you the coverage of their policies as a series of numbers such as "20/40/10." Each of these numbers represents the limit of coverage in thousands of dollars (i.e. $20,000/$40,000/$10,000):<ol><li>The first number refers to the "bodily injury liability per person", meaning that the amount stated is the limit that the insurance will cover for each person injured in an accident.</li><li>The second number is the "bodily injury liability for all persons", meaning that this is the limit of what your insurance will pay for if more than one person is injured in the accident.</li><li>The third number refers to the "property damage coverage", which is the maximum amount that your insurance will cover for damages to other vehicles and/or property.</li></ol>
In the example set out above, 20/40/10 means that you are covered for up to $20,000 per person injured in an accident, up to a maximum of $40,000 in bodily injury coverage (for more than one injured person), and up to a maximum of $10,000 in property damage coverage.
Now that you can better understand how coverage amounts are expressed, here’s a list of the minimum coverages for each state:
Alaska 50/100/25
Alabama 20/40/10
Arkansas 25/50/15
Arizona 15/30/10
California 15/30/5
Colorado 25/50/15
Connecticut 20/40/10
Delaware 15/30/5
Florida 10/20/10
Georgia 15/30/10
Hawaii 20/40/10
Idaho 20/50/15
Illinois 20/40/15
Indiana 25/50/10
Iowa 20/40/15
Kansas 25/50/10
Kentucky 25/50/10
Louisiana 10/20/10
Maine 50/100/25
Maryland 20/40/10
Massachusetts 20/40/5
Michigan 20/40/10
Minnesota 30/60/10
Mississippi 25/50/25
Missouri 25/50/10
Montana 25/50/10
Nebraska 25/50/25
New Hampshire 25/50/25
New Jersey 15/30/5
New Mexico 25/50/10
Nevada 15/30/10
New York 25/50/10
North Carolina 30/60/25
North Dakota 25/50/25
Ohio 12.5/25/7.5
Oklahoma 10/20/10
Oregon 25/50/10
Pennsylvania 15/30/5
Rhode Island 25/50/25
South Carolina 15/30/10
South Dakota 25/50/25
Tennessee 25/50/10
Texas 20/40/15
Utah 25/65/15
Virginia 25/50/20
Vermont 25/50/10
Washington 25/50/10
Wisconsin 25/50/10
West Virginia 20/40/10
Wyoming 25/50/20
Most experts agree that having the minimum coverage as per your state’s guidelines can be very risky. We recommend paying a little more for broader coverage that will guarantee better protection for yourself, your loved ones, and your assets.<h2>Comparing and selecting insurance policies</h2>

Seguros_de_Auto_2.jpeg

Once you understand the minimum requirements in your state, evaluate your own needs so that you can better protect yourself and your family. Remember, having the right coverage can help you pay for expenses that could arise in the event of a car crash or other event, such as a car theft, and prevent large financial losses.&nbsp;
Now that you understand the types of coverage that car insurance provides, you need to familiarize yourself with the concept of a "deductible":<ul><li>A deductible is a fixed amount that you pay out of pocket before your coverage can pay for the rest of the damage.</li><li>All insurance policies have a deductible. For example, if you have an accident that causes $2,500 in damages and your deductible is $500, you will have to pay $500 and your insurance will cover the remaining $2000.&nbsp;</li><li>A higher deductible could result in cheaper premiums (monthly payments).&nbsp;</li><li>This is important to consider and help you understand how much you can afford to pay in the event of an accident or car theft.</li></ul><h2>Things you should keep in mind when choosing a car insurance policy:</h2><ul><li>Know your state car insurance requirements, consider your budget and what works best for your situation.&nbsp;</li><li>Consider the coverage options available and pricing, the company’s reputation and customer service reviews when choosing a car insurance company and policy.</li><li>Know that your insurance only provides protection for the vehicle and driver(s) listed on the policy — if you buy a new car or sell your current car, you’ll need to modify your policy.</li><li>Make sure your insurance company provides good customer service in your preferred language and has a wide network of offices. You deserve car insurance that offers more than financial protection and security.&nbsp;</li></ul><h2>How to pay less for your insurance</h2>
We understand that adding more options to your insurance policy can add up. However, you’re in luck! Here are a few things you can do to help lower your insurance costs.<ul><li>Learn which car models are considered “safer” to insurance companies. Insurance companies know that there are specific car models that are more prone to problems, such as needing more mechanical work or even more likely to be stolen. If you are planning on purchasing a new car, ask an insurance agent which car models are considered "safer" by their company.</li><li>Ask about any available discounts! Most insurance companies offer discounts for different reasons, such as being a student, having more than one car insured with the same company, or not having a record of being involved in car accidents.</li><li>Consider carpooling or using public transportation to get to work. The less you use your car, the less you pay for car insurance as the company will consider you a lower risk.</li><li>Last but not least: drive with caution!</li></ul>
Keep in mind: Don’t be shy about asking questions! Ask your insurance company about the discounts they offer — this could save you a lot of money without much effort.<h2>Your insurance policy</h2>
Now that you’ve chosen your insurance policy, you should always keep a copy in your car's glove compartment. Here’s some of the important information it contains:<ul><li>Policy period: The most common coverage period is six months. As long as you pay on time your coverage will remain active. Remember to keep the current version of your policy in the car at all times.</li><li>Covered vehicles and drivers: This list shows the vehicle(s) covered by the policy and the insured drivers.</li><li>Premium: The premium is the amount of money an insurance company charges in exchange for providing coverage — it can be paid at once or in multiple installments depending on your contract.</li><li>Coverages: If your policy covers more than one car, the coverage for each will be shown separately.</li><li>Discounts: This section lists the discounts and credits that apply to your insurance policy.</li></ul>
Keep in mind: Purchasing an auto insurance policy doesn't have to be a confusing process. The main thing you should look out for is sufficient coverage.<h2>What to do in case of an accident</h2>

Seguro_de_auto_2.jpeg

Even though we wouldn't want you to be involved in a car accident, we want to offer you some recommendations on what you can do. Here’s a simple list for you to write down and keep in your car for quick reference:
1. Keep calm: This is the first step in protecting yourself, your passengers, and other drivers.
2. Ask if anyone has been injured: If that’s the case, immediately call 9-1-1 to request an ambulance.
3. Take precautionary measures: Turn on your hazard lights, park your car in a visible spot (if possible), and turn off your engine. This helps reduce the potential hazards that could happen immediately after an accident.
4. Exchange personal information with the other driver: Write down the make, model, and license plate of the other car as well as the name, address, and driver's license number of the other driver. If possible, also ask for the insurance company and policy number. If you wish, you can also wait until the police arrive to exchange this information.
5. Write down the details of the accident on paper: Include the time, date, and location of the accident; weather and road conditions; speed limits; people and cars involved; and, if any, also property damage and/or bodily injury associated with the accident.
6. Cooperate with the police or any other authority that is present: you have the right to be treated with dignity.
7. Report the accident to your insurance agent: They will tell you the steps to take in order to start the claims process.
Keep in mind: Being in an accident can be very troubling. In no way should you admit guilt to the other driver or the police without first talking to your lawyer or insurance agent.
<h2>Glossary</h2>
Collision coverage
Covers the expenses to fix damage to your car when colliding with another vehicle or object. It does not cover expenses for third-party injuries or property damage.
Property damage coverage
Covers the repair or replacement of third-party property damaged by the insured or another person included in the policy. It does not cover the damages to your own vehicle. When combined, liability and property damage coverages are called ”liability insurance”.
Comprehensive insurance
Covers damage caused to your car for any reason EXCEPT a car accident. A few examples include: vandalism, fire, flood, falling objects, hurricane, collision with animals, broken glass, among others.&nbsp;
Liability coverage
Covers the amount to be paid when a court declares the insured liable for damages caused to third parties. It also covers the legal defense fees of the insured at trial.
Personal injury protection (PIP)
Also known as no-fault insurance, it covers medical expenses regardless of who's at fault. It can often include lost wages.
Deductible
The amount to be paid by the insured for the losses covered by the policy before the insurer pays the remainder of the expenses.
Exclusions
The instances or items that are not covered by the policy. It’s very important to know what exclusions your current car insurance policy has.
Premium
The amount that you must pay to the insurer in exchange for coverage.
No-Fault Insurance
Many states have ”no-fault” laws, which allow accident victims to claim medical or hospital expenses directly from their insurers, regardless of who was at fault.

PODERcard: The bank that speaks your language

Having car insurance is not only a responsible idea but also mandatory in most states. Learn more about your insurance options and how to select the best policy.

Seguro_de_auto_header.jpeg

How to Get Car Insurance: Everything You Need to Know

La información práctica contenida en esta guía cubre la importancia de contratar un seguro de automóvil, la diferencia entre pólizas de cobertura, y hasta sugerencias de cómo seleccionar un seguro de auto que mejor se ajuste a su bolsillo y a sus necesidades.

PODERcard_banner_ad_background_image_DESKTOP_v2.png

Quiero abrir mi cuenta

Tener un seguro de auto significa ser responsable con usted mismo, sus seres queridos, y ante la sociedad en que vivimos. Es más que cumplir con la ley, es tener la confianza de que está prevenido en caso de un accidente automovilístico, ya sea causado por usted o por otra persona.&nbsp;

Recuerde que si maneja, usted debe de tener un seguro de auto que cumpla con el mínimo de cobertura que exija la ley del estado en donde vive. Consulte nuestra guía, y reúnase con su agente de seguros para que le ayude a proteger sus bienes y su persona en caso de un accidente de coche.&nbsp;<h2>La importancia de un seguro de auto&nbsp;</h2>
Las consecuencias de conducir sin seguro representan demasiados riesgos y no deben ser ignorados. Estos podrían incluir:&nbsp;<ol><li>Multas de tránsito costosas;&nbsp;</li><li>Pérdida de su licencia de conducir;&nbsp;</li><li>Que su auto sea decomisado o embargado por la policía; y,&nbsp;</li><li>En caso de un accidente podría costarle hasta su libertad.&nbsp;</li></ol>
Simple y sencillamente, si usted maneja necesita tener un seguro de auto. Aún así, algunas personas deciden que el tener un seguro de automóvil es demasiado caro, o piensan que no podrían calificar para tener uno, pero ¡no es así!&nbsp;
Existen agencias de seguro que ofrecen pólizas de seguro de auto que:&nbsp;<ul><li>Se adhieren a su bolsillo y a sus necesidades;</li><li>Solo le piden una identificación con foto y los datos del auto a asegurar.&nbsp;</li></ul>
¿Sabía usted que en 48 de los 50 estados de la Unión Americana es un requisito de ley tener un seguro de automóvil para conducir? Pero el contar con un seguro de auto es más que cumplir con la ley; significa seguridad, protección, y tranquilidad para usted y sus seres queridos.&nbsp;
Lo que debe saber: NO SE ARRIESGUE. Un seguro de auto le podría ofrecer seguridad, protección y tranquilidad financiera en caso de un accidente, para reparar el vehículo o recibir atención médica, ya sea para usted, aquellas personas que viajen en su vehículo, o para terceras personas en el caso de que usted sea responsable de la colisión.&nbsp;<h2>Las pólizas de seguro y sus funciones</h2>
El primer paso para entender una póliza de seguro de auto es aprender sobre la cobertura y protección que cada una ofrece. Algunas de estas pólizas podrían ser requisito de ley y algunas otras podrían ser opcionales.
Existen diferentes tipos de pólizas de seguros de auto, y cada una cumple con diferentes funciones. A continuación describimos dos importantes categorías de pólizas de seguros:<h3>1. Pólizas de cobertura de responsabilidad civil</h3>
Este tipo de seguros cubre daños y lesiones de otras personas y sus bienes en caso de un accidente provocado por usted (este es el tipo de seguro que es exigido por la ley de casi todos los estados).
Esta cobertura paga por lesiones corporales y/o daños a la propiedad ajena. Las lesiones corporales incluyen gastos médicos y en ocasiones hasta pérdida de salarios. Los daños a la propiedad incluyen daños a vehículos y cualquier propiedad, como golpear accidentalmente la cerca del patio de alguna vivienda. Esta póliza también podría cubrir los costos legales, judiciales y de corte. Las leyes estatales determinan cuál es la cobertura de responsabilidad civil mínima que debe tener, pero es recomendable obtener mayor cobertura de la que el estado requiera.<h3>2. Pólizas de cobertura de colisión y lesiones en su automóvil</h3>
Para daños a su coche y lesiones incurridas por usted o sus pasajeros en caso de un accidente. En nuestras encuestas hemos encontrado que esta suele ser la razón principal por la cual la mayoría deseamos tener seguro de auto.
Algunos ejemplos de tipos de cobertura adicionales que podría incluir en su póliza incluyen:<ul><li>“Conductor No Asegurado”: Cubre los daños de su coche en el caso de un accidente automovilístico causado por un conductor que no tiene seguro de responsabilidad civil.</li><li>“Conductor con Seguro Insuficiente”: Cubre los daños de su coche o los daños corporales en el caso de un accidente automovilístico causado por un conductor que tiene un seguro de responsabilidad civil que no cubre todos los gastos.</li></ul>
Lo que debe saber: El primer paso en la selección de un seguro de auto es conocer las leyes de su estado. Esto le indicará qué tipo de seguro requiere o necesita para manejar su coche dentro de la ley. Sin embargo, también es bueno tener en cuenta, que bien valdría la pena protegerse con una cobertura más amplia ya que, después de todo, nadie quiere tener deudas de miles de dólares por causa de no tener suficiente cobertura en su póliza de seguros.<h2>Cobertura mínima por estado</h2>
La gran mayoría de los estados requieren que se tenga un seguro de responsabilidad civil limitado (también conocido como cobertura de daños a terceras personas).
Seguramente cuando usted se reúna con su agente de seguros le mostrarán una serie de números tal como “20/40/10”, y cada uno representa miles de dólares:
1. 20/40/10: La primera figura se refiere al límite de daños que el seguro cubrirá por gastos de lesiones corporales por persona.
2. 20/40/10: La segunda figura se refiere al límite de daños que el seguro cubrirá por gastos de lesiones corporales por accidente en el caso de que haya más de un lesionado.
3. 20/40/10: La tercera figura se refiere al límite de daños que el seguro cubrirá por daños de propiedad.
Entonces, 20/40/10 significa contar con una cobertura de hasta US$20,000 por persona lastimada en un accidente, hasta un máximo de US$40,000 por accidente, y hasta un máximo de US$10,000 de cobertura por daños de propiedad.
¿Cuál es el requisito mínimo en su estado? La ley estipula que la mínima cobertura en el área de seguro de responsabilidad civil debe incluir “Daños a terceros en lesiones corporales” y “Daños de propiedad a terceros”.
Alaska 50/100/25
Alabama 20/40/10
Arkansas 25/50/15
Arizona 15/30/10
California 15/30/5
Colorado 25/50/15
Connecticut 20/40/10
Delaware 15/30/5
Florida 10/20/10
Georgia 15/30/10
Hawaii 20/40/10
Idaho 20/50/15
Illinois 20/40/15
Indiana 25/50/10
Iowa 20/40/15
Kansas 25/50/10
Kentucky 25/50/10
Louisiana 10/20/10
Maine 50/100/25
Maryland 20/40/10
Massachusetts 20/40/5
Michigan 20/40/10
Minnesota 30/60/10
Mississippi 25/50/25
Missouri 25/50/10
Montana 25/50/10
Nebraska 25/50/25
New Hampshire 25/50/25
New Jersey 15/30/5
New Mexico 25/50/10
Nevada 15/30/10
New York 25/50/10
North Carolina 30/60/25
North Dakota 25/50/25
Ohio 12.5/25/7.5
Oklahoma 10/20/10
Oregon 25/50/10
Pennsylvania 15/30/5
Rhode Island 25/50/25
South Carolina 15/30/10
South Dakota 25/50/25
Tennessee 25/50/10
Texas 20/40/15
Utah 25/65/15
Virginia 25/50/20
Vermont 25/50/10
Washington 25/50/10
Wisconsin 25/50/10
West Virginia 20/40/10
Wyoming 25/50/20
Muchos expertos consideran que el tener tan solo una póliza con el mínimo de daños a terceros es muy riesgoso. Considere pagar un poco más por una cobertura más amplia que le garantice una mejor protección para sus bienes y su persona.<h2>Comparar y seleccionar un seguro</h2>

Hay muchos tipos de seguro automovilístico, pero sabiendo lo que su estado requiere y además lo que necesitará para protegerse es la respuesta para elegir el mejor plan de seguros que le de la protección necesaria a usted y su familia.El tener la cobertura correcta le ayudará a cubrir gastos que podrían surgir en caso de un choque o hasta del robo de su auto, y ayudarle a prevenir grandes pérdidas financieras.Además de la cobertura que pueda ofrecer su póliza de seguros, también es muy importante entender el “deducible”:<ul><li>Todas las pólizas de seguro tienen un deducible. El deducible es parte de su póliza el cual usted es responsable de pagar. Por ejemplo, si tiene un accidente que causa $2,500 en daños y su deducible es $500, usted tendrá que pagar $500 y el seguro cubrirá el resto.</li><li>Un deducible más alto podría resultar en primas (mensualidades) más baratas. Piense, ¿Cuánto estaría usted dispuesto a pagar en caso de un accidente o robo de su auto?</li></ul><h2>Consejos para elegir su seguro de auto</h2><h3>1. Conozca lo que le conviene</h3>Para elegir su seguro de auto primero hay que conocer las leyes de su estado. No existe ninguna ley federal que requiera que tenga seguro de auto, cada estado tiene leyes uniformes. Por lo tanto, el primer paso en la búsqueda de la póliza de seguro de auto que se adecúe mejor a sus necesidad es verificar los requisitos del estado en el que vive.Por ejemplo, el estado de California requiere que la póliza cubra el mínimo de responsabilidad de:<ul><li>$15,000 por lesiones/muerte a una persona;</li><li>$30,000 por lesiones/muerte a más de una persona;</li><li>$5,000 por daños a la propiedad.</li></ul>También en ese estado, por ejemplo, existe el Programa de Seguros de Autos de Bajo Costo (<a href="https://www.mylowcostauto.com/spanish">CLCA</a>, por sus cifras en inglés), el cual tiene como objetivo dar a los conductores de ingresos elegibles una manera de obtener un seguro de auto a un precio accesible.Después de entender los requisitos del estado, averigüe lo que le conviene más a usted. Compare si le conviene más un seguro de colisión, que solo cubra daños a su auto en casos de accidentes, o un seguro a todo riesgo que cubra su coche en casos que no sean accidentes, como por ejemplo robo, inundaciones, desastres naturales, etc. Ambas opciones cubren los requisitos requeridos por el estado, sólo existe una diferencia en cuotas.<h3>2. Pregunte, compare y compre inteligentemente</h3>Una de las mejores maneras de aprender es preguntando. Cuando esté en la búsqueda de la póliza que más le convenga, investigue las diversas compañías aseguradoras, pólizas y descuentos de los que se puede beneficiar. Por ejemplo: al calcular su cuota, algunas compañías aseguradoras toman en consideración las ubicaciones geográficas en las que vive y su historial de manejo.Pregunte a familiares y amigos sobre sus pólizas y pida recomendaciones. También, cuando se reúna con alguna compañía aseguradora, pregunte por los descuentos que ofrecen. Existen descuentos por ser buen conductor, por ser buen estudiante, si tiene más de un auto, entre otros.<h3>3. Evalúe sus opciones</h3>¡No todos los seguros son iguales! Si cree que necesita una opinión profesional e independiente de cualquier compañía aseguradora, considere consultar a un agente externo. Un agente le puede ayudar en el proceso de comparar las cuotas de seguro de auto y recomendar con una compañía aseguradora que se adapte a su presupuesto. Si decide pedirle ayuda a un agente independiente, asegúrese de mencionarle su investigación previa y los elementos más importantes que busca en una compañía aseguradora.Lo que debe saber: Hay grandes e importantes diferencias entre pólizas de seguros, y al compararlas, es importante que considere las coberturas, reputación y servicio que cada una le ofrece. Usted se merece un seguro de auto que le ofrezca más que protección y seguridad, así que asegúrese de que su compañía de seguros le dé atención personal en su idioma, que tengan una red amplia de oficinas, centros de reclamo y que le atiendan en el lugar y momento que sea necesario.

<h2>Cómo ahorrar en su póliza de seguros</h2>Hay varias recomendaciones para que el costo mensual de su seguro de auto sea más bajo. A continuación algunas de ellas:<ul><li>Las compañías de seguros saben qué tipo de coches son más propensos a tener problemas mecánicos o los que son robados con más frecuencia. Si usted no ha comprado aun su coche pregunte a un agente de seguros cuáles son los carros que aparecen en la “lista buena” de los seguros de autos.</li><li>La mayoría de las compañías de seguros ofrecen descuentos por diferentes razones. Como por ejemplo: A estudiantes con buenas calificaciones; a personas que tengan más de un auto asegurado con la misma compañía; a personas con un buen historial de manejo y sin accidentes.</li><li>Considere la posibilidad de compartir el coche o usar el transporte público para ir a trabajar. Lo menos que usted use su automóvil, le ayudará a pagar menos en el seguro de auto ya que será considerado de menor riesgo.</li><li>Por último, pero tal vez lo más importante: ¡maneje con precaución!</li></ul>Lo que debe saber: ¡Recuerde que preguntando se aprende! Pregunte a su compañía de seguros acerca de los descuentos que ofrecen —esto podría ahorrarle mucho dinero en poco tiempo.<h2>Su póliza de seguros</h2>A continuación le mostramos las partes principales en su póliza de seguro de auto que siempre deberá tener en la guantera de su coche:1. Vigencia de la póliza (Policy period): Por lo regular son por seis meses. Siempre y cuando pague usted a tiempo su cobertura se mantendrá activa. Recuerde mantener vigente la copia de su póliza.2. Nombre de los vehículos y conductores en la póliza: Este listado muestra los vehículos cubiertos por la póliza y los conductores asegurados.3. Prima total (Premium): Cada coche será asignado un monto para asegurarlo. La prima total es la cantidad de dinero que cobra una compañía de seguro a cambio de proporcionar cobertura—esta puede ser pagada en un pago, o en varias instalaciones de acuerdo a su contrato.4. Cobertura (Coverages): Si usted tiene en su póliza más de un automóvil, la cobertura de cada uno se mostrará por separado.5. Descuentos: En esta sección aparecen los descuentos y créditos que se aplican a su póliza de seguros.Lo que debe saber: Adquirir una póliza de seguro de automóvil no tiene que ser confuso. Lo que usted necesita es que su seguro le ofrezca la protección suficiente.<h2>En caso de un accidente</h2>

Aún cuando deseamos que nunca se vea involucrado en un accidente automovilístico, queremos ofrecerle algunas recomendaciones para que usted sepa qué hacer en caso de un accidente. Tenga esta guía en su auto para consultar esta lista en caso de un accidente:
1. Mantenga la calma: Este es el primer paso para protegerse a sí mismo, sus pasajeros y a otros conductores.
2. Pregunte si alguien está lastimado: De ser así, comuníquese inmediatamente al 911 para solicitar una ambulancia.
3. Tome medidas de precaución: Encienda sus luces intermitentes, estacione su auto en donde haya visibilidad, y apague su auto. Esto ayuda a reducir los posibles peligros que podrían suceder inmediatamente después de un accidente.
4. Intercambie información personal con el otro conductor: Marca, modelo y año del otro auto; placa del otro auto; nombre, dirección, número de licencia de conducir, y nombre y número de póliza del seguro del otro conductor. Si usted así lo desea, también puede esperar hasta que la policía llegue para intercambiar esta información.

5. Apunte los detalles del accidente en papel: Incluya la hora, fecha y lugar del accidente; condiciones del tiempo y de la carretera; límites de velocidad; personas y autos involucrados; y de haber ocurrido, también daños a la propiedad y daños corporales ligados al accidente.
6. Coopere con la policía u otra autoridad presente: Usted tiene derecho a recibir un trato con dignidad.
7. Reporte el accidente a su agente de seguros: Le ofrecerán los pasos a seguir para iniciar el proceso de reclamos.
Lo que debe saber: Un accidente puede ser muy traumático, de ninguna manera admita usted culpabilidad al otro conductor o a la policía sin antes hablar con su abogado o con su agente de seguros.<h2>Glosario</h2>
Cobertura contra choques (Collision Coverage)
Cubre las pérdidas por los daños del auto al chocar contra otro vehículo u objeto. No cubre los gastos por lesiones a terceros ni daños a la propiedad.
Cobertura contra daños a la propiedad (Property Damage Coverage)
Cubre la reparación o reemplazo de la propiedad de terceros dañada por el asegurado u otra persona incluida en la póliza. No cubre los daños al vehículo. Las coberturas de responsabilidad civil y por daños a la propiedad (Liability and property damage), si están combinadas, se denominan ”seguro de responsabilidad civil” (liability insurance).
Cobertura contra todo riesgo (Comprehensive Insurance)
Cubre los daños ocasionados al automóvil por cualquier causa con excepción de un choque: vandalismo, incendio, inundación, caída de objetos, huracán, choque contra animales, rotura de vidrios, entre otras. Muchas pólizas denominan a este tipo de cobertura ”daños no causados por choque” (”other than collision”).
Cobertura de responsabilidad civil (Liability Coverage)
Cubre el importe a pagar obligatoriamente cuando un tribunal declara al asegurado responsable de daños causados a terceras personas. También cubre los honorarios de defensa del asegurado en juicio.
Cobertura por lesiones personales (Personal Injury Protection-PIP)
Son los beneficios de ”no culpabilidad” disponibles en los estados que contemplan este principio jurídico. En general, incluye beneficios por gastos de atención médica, muerte accidental o funeral y lucro cesante.
Deducible (Deductible)
La parte que corresponde pagar por las pérdidas contempladas en la póliza antes de que la aseguradora pague el resto de los gastos.
Exclusiones (Exclusions)
Las cláusulas de una póliza que establecen lo que no abarca la cobertura. Se debe conocer perfectamente las exclusiones de la póliza.
Prima (Premium)
El monto que paga a la aseguradora a cambio de la cobertura.
Seguro sin culpa (No-Fault Insurance)
En muchos estados rigen leyes sobre ”no culpabilidad” (no-fault laws), que permiten a las víctimas de un accidente reclamar directamente a sus aseguradoras por gastos médicos u hospitalarios, independientemente de quién haya sido el culpable

¡Queremos brindarle seguridad, protección y tranquilidad! Le informamos sobre elegir el mejor seguro de auto, las pólizas de seguro y sus funciones. ¡Léealo!