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Find out which bank card is best for you with our guide to credit vs debit.

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Un equipo a punto de abrir su nuevo negocio en los Estados Unidos

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<p>Having a home of your own is one of the most longed-for dreams for many people. In some cases, investing in a property is the biggest investment of their life, so everything related to this decision requires a lot of consideration and research. That’s where this guide comes in. Whether you’re buying your first home, or selling one in order to upgrade to a better one, you’ll find useful tips and strategies below.</p>


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<h2>What stage of homebuying are you in?</h2>
<p>We want to provide you with the most relevant information related to where you are in your journey, as such we’ve outlined below where you should go based on your needs:</p><ol><li>Do you want to buy a home and need a mortgage loan? <strong>Go to the first section of this article.</strong></li><li>Do you want a home equity loan to solve a financial issue and don't know what option to choose? <strong>Go to the second section of this article.</strong></li><li>Do you want to sell your property to buy a new home and you need information on selling? <strong>Go to the third section of this article.</strong></li></ol>
<p>Before going into details, always remember that the most important thing is to do your research, compare options and spend time evaluating your options for buying, mortgaging or selling a house. Keep your financial situation in mind as you consider plans offered by financial savings institutions, credit unions, mortgage companies and government institutions.&nbsp;</p>
<p><strong><em>Keep in mind:</em></strong> If you have <a href="https://saberespoder.com/en/articles/finance/como-puedo-ver-mi-informe-de-credito-anual-gratis" target="_blank">no credit history</a>, start building one as soon as possible, as it is an important requirement for applying for loans.</p><h2>What you need to buy a house</h2>
<p>The first step in buying a house is identifying how doing so could improve your life and figuring out the finances. This helps ensure that your decision to buy a home makes sense for you financially, and that once you’ve made the investment, it doesn’t turn into an unsustainable debt nightmare. Best way to avoid that is by arming yourself with the information you need.&nbsp;</p><h3>1. Determine how much you can afford</h3>
<p>First and foremost you’ll need to take an inventory of your finances. Any lender with whom you consult will look at your income, if you currently have other real estate, your debt payment history, your current employment situation, and a number of other factors. So prepare yourself for such an analysis. If there are any questionable areas in your financial history - have answers ready.&nbsp;</p>
<p>Next, you’ll need to evaluate your home buying budget as this will help you focus your search on the most viable options for buying a home. Oftentimes the financial institution lending to you can help you determine what type of loan and monthly payments you can afford.&nbsp;</p>
<p>In addition, the Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) offers services to help guide you in this process in the form of housing counselors. They can offer one-on-one support to help you determine the best loan and mortgage options, the best time to buy a home, how to improve your credit score, and more! <a href="https://apps.hud.gov/offices/hsg/sfh/hcc/hcs.cfm" target="_blank">Click here</a> to find a housing counselor near you or call (800) 569-4287.</p>
<p><strong><em>Keep in mind</em></strong>: If this is your first time buying a home, ask if there are specific assistance programs for you when speaking with a housing counselor. You may qualify for programs that support first-time home buyers.</p><h3>2. Find the loan you qualify for</h3>
<p>In the United States there are two types of mortgage loans to buy a home: conventional mortgages and those backed by the government.</p><ul><li><em>Conventional mortgages</em>: These are loans guaranteed by a private lender or by a banking institution.</li><li><em>Government-backed mortgages</em>: These are Federal Housing Administration (FHA) loans.</li></ul>
<p>Generally speaking, FHA loans are more advisable because the qualification requirements are more flexible than conventional loans. This means more leniency around your credit score, down payments are lower, and they include a fixed interest rate of 3%.</p>
<p>On the other hand, conventional loans are those issued by private institutions such as banks, credit associations, private lenders or savings institutions and they typically have stricter requirements. First off, you’ll need a good credit history in order for them to trust you to pay off a decades-long loan. You’ll also most likely pay a higher down payment than government backed loans, and you’ll need to make a minimum monthly payment of 5% (variable). The interest rate varies depending on the economic circumstances and whether you pick a fixed or variable rate.</p>
<p>It is important to consider that if you do not make a minimum down payment of 20% when applying for any of these loans, you’ll need to also pay for mortgage insurance.&nbsp;</p>
<p>As you can see, there are a number of home loans to choose from,. We suggest that you shop around for the best option based on your financial situation.&nbsp;</p><h3>3. Find the home of your dreams!</h3>
<p>Once you've followed the first two steps, it's time to see which homes are for sale. There are free search engines where you can enter the zip code you’re interested in and they’ll display the available options. Two of the search engines for this purpose are <a href="https://www.trulia.com/" target="_blank">Trulia</a> and <a href="https://www.zillow.com/how-much-is-my-home-worth/" target="_blank">Zillow</a>.</p>
<p>In addition to searching on your own, it’s a good idea to contact a real estate agent to help in your search. Real estate agents may have access to properties for sale that may not be available on free search engines, giving you more options to find something to your liking and within your means.&nbsp;</p>
<p>When you have found the home you want, it’s time to make your offer. We advise that you set a maximum amount beforehand so you don’t get tempted to go over. When the seller accepts your offer, that’s when you’ll proceed to formally apply for the mortgage.&nbsp;</p><strong><em>Keep in mind</em></strong>: Be wary if the person from whom you’d like to buy a home offers to finance the property through a contract in writing (Contracts for Deed or Land Contract). These methods of obtaining financing are more risky than a mortgage through a bank or lender since you do not have the protections that the latter provides.

A digital bank for the community

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<p>In the scenario that you already own a home and you have a need for additional capital, you can apply for a home equity loan. This type of loan depends on your credit history, income and the real value of your home. It’s typically estimated at up to 85% of the cost of your property.</p>
<p>This is a serious decision as the terms of the loan are monthly payments and if you do not repay the loan according to the agreement in your contract, the lender can foreclose on your home. People typically use this type of loan for larger investments such as higher education, a second house or investing in their business.&nbsp;</p>
<p>In this case as well, you’ll need to research, compare, then negotiate with multiple potential lenders so that you can get the best deal for your needs. You should feel safe to take your time, and even withdraw from the process if it doesn't suit you. Keep in mind that you can also cancel a contract within three days after signing it, without penalty.</p>
<p>Before closing a loan, familiarize yourself with the terms of the contract, and if you do not understand a clause, or what something means, don’t hesitate to bring it up and clarify it. Anything in the contract that you don't understand can cause unexpected challenges in the future so don't be caught off guard!</p><h2>How to sell a house</h2>

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<p>You have two options when selling a home - go it alone or work with a real estate agent.&nbsp;</p>
<p>Not hiring an agent can save you a lot of money. An agent's commission is typically around 6% of the cost of the property. That means that if for instance your home is worth $300,000, the agent will take $18,000 of that total.&nbsp;</p>
<p>On the other hand, managing the selling process on your own means a lot of paperwork, having to advertise and showcase the home and manage offers as they come in. The biggest point of concern is that the legal and financial procedures may be totally new and unknown to you, presenting the risk of making errors and creating further complications.&nbsp;</p>
<p>However, if you feel confident that you can learn and handle it yourself, there are a lot of online resources available to help you. For instance, you can post a sale announcement with a detailed description of your property for an annual cost of only $100. One of the sites is <a href="https://fsbo.com/" target="_blank">For Sale By Owner</a>, but there are many others online.&nbsp;</p>
<p>If you need a price quote for your home and you’d like to avoid hiring an appraiser (they charge about $400) you can research home prices similar to yours in your neighborhood on property finders like the ones listed above.</p>
<p>Lastly, we wanted to mention that understanding the terms of a mortgage loan contract and a home equity loan can be challenging as they may introduce a lot of new terminology and concepts. We highly recommend that you study up before diving into it. With that in mind we’ve put together a glossary of some of some of the most important concepts below.</p>

<h2>Glossary</h2><h3>Home Mortgage Consultant</h3>
<p>Sometimes called a loan officer, account executive, or sales representative. He is the person who will help you during the financing process when buying a home.</p><h3>Appraisal</h3>
<p>A professional estimate of the market value of the property.</p><h3>Credit Score (FICO Score)</h3>
<p>A numerical rating that indicates the credit worthiness of the mortgage applicant based on various criteria. It is a part of the information that is used in the loan approval decision process.</p><h3>Origination Fee</h3>
<p>Amount collected by the lender for setting up the loan. It is generally equivalent to a percentage (or a point) of the loan amount.</p><h3>Commitment letter</h3>
<p>This is a written promise from the lender to the mortgage applicant, generally under certain stipulated conditions. It allows the applicant to prove that they can get the required loan when putting down an offer.&nbsp;</p><h3>Closing</h3>
<p>A meeting or agreement on the completion of the sale of a property where documents are signed and money is exchanged.</p><h3>Loan Conditions</h3>
<p>The conditions under which the lender agrees to make the loan. They include the interest rate, length of the loan agreement, and any requirements the borrower must meet prior to closing.</p><h3>Closing Costs</h3>
<p>Expenses or settlement costs above the home sale price, incurred by both the buyer and the seller during the transfer of a property.</p><h3>Escrow Account</h3>
<p>A holding account for the amount the mortgage borrower pays monthly that the lender uses to pay the borrower's taxes, other recurring property debts, homeowners insurance, and if applicable, mortgage insurance.</p><h3>Good Faith Estimate</h3>
<p>A detailed breakdown of the estimated closing or settlement costs.</p><h3>Index</h3>
<p>A measure used by lenders to indicate any change in the interest rate charged to an adjustable rate mortgage (ARM). Your monthly interest rate payment will be adjusted in relation to this market indicator plus the margin as specified in your note.&nbsp;</p><h3>Credit Report</h3>
<p>A report issued by an independent agency that contains certain information regarding the mortgage applicant's credit history and current credit score.</p><h3>Rate Cap</h3>
<p>The limit on how much the interest rate can change on an adjustable rate loan (ARM) at each adjustment and during the life of the loan.</p><h3>Initial Payment (Down Payment)</h3>
<p>The part of the purchase price of a home that the buyer pays in cash and that is not included in the mortgage</p><h3>Annual Percentage Rate (APR)</h3>
<p>The total annual cost of the mortgage is indicated as a percentage of the loan amount.</p><h3>Conventional Loan</h3>
<p>A mortgage that is not guaranteed or insured by a government agency.</p><h3>Adjustable Rate Mortgage Loan (ARM)</h3>
<p>A loan that allows the lender to periodically adjust the interest rate when the index changes according to market conditions on predetermined dates.</p><h3>Insured Rate</h3>
<p>Agreement between the borrower and the lender to protect the quoted interest rate, points and terms of the loan while it is being processed.</p><h3>Debt-to-income Ratio</h3>
<p>The percentage between the mortgage applicant's total debt payments and their gross income.</p><h3>Underwriting Insurance</h3>
<p>A risk analysis done by a lender to decide whether or not to approve a home loan.</p><h3>Mortgage Insurance</h3>
<p>Insurance policy that protects the lender against loss if the borrower does not make the payments agreed in the note. Mortgage insurance may be required if the borrower makes less than a 20% down payment on a home loan.</p><h3>Homeowners' Insurance</h3>
<p>An accident insurance policy that covers the real estate property. The conditions of the coverage depend on the insurance provider and what you select.&nbsp;</p><h3>Title Insurance</h3>
<p>Policy that insures against any property loss resulting from defects in title or legal title to a particular property.</p><h3>Private Mortgage Insurance</h3>
<p>Mortgage insurance policy on a conventional home loan issued by a private insurance company.</p><h3>Interest Rate</h3>
<p>Percentage of the mortgage amount that is paid to the lender for providing the loan, usually expressed as an annual percentage.</p><h3>Floating Rate</h3>
<p>This term is used when the mortgage applicant decides not to lock in the rate, but instead allows the interest rate to fluctuate until the borrower decides to lock it in. This is generally done no later than five days prior to closing.</p><h3>Property Title</h3>
<p>Legal document that establishes the current right to, or owner of, a property, as well as a history of its owners and transfers.</p><h3>Processing</h3>
<p>The execution of the application for a mortgage loan and supporting documents.</p><h3>Added Value of Housing - Capital Gain (Equity)</h3>
<p>The difference between the fair market value of a property and the amount still owed on your home loan. For example, if the property is worth $100,000 and the loan is for $75,000, then you have $ 25,000 or 25% of your home's added value (equity).</p>

Whether you’re buying your first home or selling one- this guide is for you. It provides clear guidelines so you can feel confident in your decisions.

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A Guide to Buying, Selling or Refinancing Your Home

<p>Tener una casa propia es el sueño más añorado de muchas personas. La inversión en una propiedad es seguramente una de las mayores inversiones de su vida, por lo que todo lo que haga para conseguirla requiere de saber elegir razonablemente. Si aún no invierte o ya invirtió para realizar este sueño y quiere otra propiedad, usted tiene opciones. ¡Siga leyendo para conocerlas!</p>

Abra una cuenta bancaria

<h2>¿En qué etapa de comprar una casa se encuentra?</h2>
<p>Queremos guiarle en los asuntos financieros en relación con una propiedad, según la fase de compra en la que se encuentre:</p><ol><li>¿Quiere comprar una vivienda y necesita un préstamo hipotecario? <strong>Vaya a la primera sección de este artículo.</strong></li><li>¿Quiere un préstamo con garantía hipotecaria para resolver un asunto económico y no sabe cuál es la mejor opción? <strong>Vaya a la segunda sección de este artículo.</strong></li><li>¿Quiere vender su propiedad para comprar otra casa (o por otra razón) y quiere saber cuál es la mejor manera de venderla? <strong>Vaya a la tercera sección de este artículo.</strong></li></ol>
<p>  </p>
<p>Antes de entrar en detalles, recuerde siempre que lo más importante es comparar y dedicarle tiempo a una decisión tan importante como comprar, hipotecar o vender una casa. Pregunte y analice los planes que ofrecen instituciones financieras de ahorro, cooperativas de crédito, compañías hipotecarias y el gobierno de acuerdo a su situación financiera. Si no tiene historial crediticio, comience a crear uno lo más pronto posible, ya que es un requisito importante para solicitar préstamos. </p>
<h2>¿Qué necesito para comprar una casa?</h2>
<p>Resolver correctamente de qué manera invertir en una casa va a mejorar su vida y cómo conseguir la mejor forma de financiamiento es clave como primer paso. Garantizar que su inversión sea un sueño hecho realidad y no una pesadilla de deudas insostenibles, depende de cómo invierta su dinero y de saber cuáles son los préstamos hipotecarios convenientes para conseguirlo. Si lo desea puede leer nuestra guía acerca de&nbsp;los<a href="https://saberespoder.com/articles/finance/comprar-casa-en-estados-unidos-guia-paso-a-paso" target="_blank">&nbsp;requisitos para comprar una casa en Estados Unidos</a>.&nbsp;</p>
<h3>1. Determine cuánto puede gastar en comprar una casa</h3>
<p>Primero que nada, haga un inventario de sus finanzas. Cualquier prestamista con quien consulte las posibilidades de recibir un préstamo o crédito hipotecario se fijará en sus ingresos, si en estos momentos cuenta con otros bienes inmuebles, cómo ha sido su historial de pago de deudas, su situación de empleo actual, entre otros factores.</p>
<p>Antes de comenzar a ver propiedades, dése a la tarea de evaluar cuál es el presupuesto con el que cuenta para comprar una casa. De esa forma se ahorrará tiempo, dinero y esfuerzo a largo plazo ya que contar con un presupuesto le ayudará a enfocar su búsqueda en las opciones más viables para que pueda comprar una casa.</p>
<p>Además, el gobierno de EE.UU. a través de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB por sus siglas en inglés) pone a su disposición la posibilidad de hablar con sus asesores de vivienda. Dichos asesores le pueden orientar y ofrecer ayuda personalizada, para decidir el mejor momento para comprar una casa, ayudarle con sus opciones de préstamos e hipotecas, revisar sus informes de crédito, ¡y más! <a href="https://www.hud.gov/espanol/consejero" target="_blank"><em>Haga clic aquí</em></a> para encontrar un consejero de vivienda cerca de usted o llame al (800) 569-4287.</p>
<p><strong><em>Lo que debe saber</em>:</strong> si esta es la primera vez que compra una casa, al hablar con un asesor de vivienda pregunte si existen programas de asistencia específicos para su caso. Es posible que califique para programas que apoyan a las personas en proceso de comprar una casa por primera vez.</p>
<h3>2. Averigüe el préstamo hipotecario para el cual califica</h3>
<p>En Estados Unidos existen dos tipos de hipotecas para comprar una vivienda: las hipotecas convencionales y las respaldadas por el gobierno.</p><ul><li>Las hipotecas convencionales: son préstamos garantizados por un prestamista privado o por una institución bancaria.</li><li>Las hipotecas respaldadas por el gobierno: son los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA por sus siglas en inglés), entre otros tipos de hipotecas, como los Préstamos para Viviendas Rurales.<br></li></ul>
<p>En términos generales, los préstamos FHA son más recomendables, porque los requisitos para calificar son más flexibles que los préstamos convencionales: puede tener o no un buen historial crediticio, los pagos iniciales son más bajos y las tasas de interés fijas son del 3%.</p>
<p>Por otro lado, los préstamos convencionales son los que emiten instituciones privadas como bancos, asociaciones de crédito, prestamistas privados o instituciones de ahorros y establecen requisitos más estrictos para no correr riesgos por impagos. Usted necesita tener un buen historial crediticio para amortizar un crédito a 10, 15, 20 ó 30 años, hacer un pago inicial mayor que los préstamos respaldados por el gobierno, realizar un pago mensual mínimo del 5% (variable) y la tasa de interés puede ser fija o variable.</p>
<p>Es importante considerar que si usted no hace un pago inicial mínimo del 20% al solicitar cualquiera de estos préstamos, necesita pagar un seguro de hipoteca. Hay muchos créditos hipotecarios —compare y consulte más información sobre los préstamos hipotecarios que puede solicitar para comprar una casa en EE.UU. </p>
<h3>3. Encuentre la vivienda que quiere comprar y haga una oferta</h3>
<p>Ya que haya seguido los primeros dos pasos, es momento de ver cuáles viviendas están a la venta. Existen motores de búsqueda gratuitos en donde usted puede ingresar el código postal en donde desea vivir y se despliegan las opciones de compra disponibles. Dos de los motores de búsqueda para este propósito son <a href="https://www.trulia.com/" target="_blank">Trulia</a> y <a href="https://www.zillow.com/how-much-is-my-home-worth/" target="_blank">Zillow</a> (contenido disponible en inglés solamente).</p>
<p>Además de buscar por su cuenta, contacte a un agente de bienes raíces para ayudarle a comprar una casa. Los agentes de bienes raíces pueden tener acceso a propiedades en venta que pueden no estar disponibles en los motores de búsqueda gratuitos, por lo que de esta forma puede tener más opciones para encontrar algo de su agrado y dentro de sus posibilidades.&nbsp;</p>
<p>Cuando ya haya encontrado la vivienda que quiere, haga su oferta. Manténgase firme en la cantidad que tiene disponible para gastar, incluyendo el monto que le puedan prestar. Cuando la persona que vende la vivienda acepte su oferta, entonces puede proceder a solicitar formalmente su hipoteca.</p>
<em><strong>Lo que debe saber:</strong> </em>Preste especial atención si la persona a quien le compra una vivienda le ofrece financiar la propiedad mediante un contrato por escritura (Contracts for Deed o Land Contract en inglés). Estos métodos para obtener un financiamiento son más arriesgados que una hipoteca a través de un banco o prestamista, ya que no cuenta con las protecciones que éstas últimas le proporcionan.

Conozca la cuenta bancaria de la comunidad

<p>Tal vez ya pasó por el proceso de comprar una casa y sabe que cumple con todos los requerimientos que le brindan comodidad a usted y su familia. Cada vivienda se caracteriza particularmente por su tamaño, su ubicación, la cercanía con fuentes de empleo, de transporte, escuelas, lugares de abastecimiento, acceso a servicios básicos y —de acuerdo con todos los elementos anteriores— por su costo.</p>
<p>Al tener una urgencia de dinero, o al querer comprar una casa adicional apoyándose de su inmueble existente, usted puede solicitar un préstamo con garantía hipotecaria. Este tipo de préstamo depende de su historial crediticio, de sus ingresos y del valor real de su casa, y se estima hasta por un 85% del costo de su propiedad.  </p>
<p>Las condiciones del préstamo son pagos mensuales de un monto fijo. Si usted no paga el préstamo según el acuerdo establecido en su contrato, el prestamista puede rematar su casa mediante una ejecución hipotecaria.</p>
<p>Para cerrar un trato con un prestamista, lo ideal es que haya consultado varios, por ello, le recomendamos solicitar su puntaje de crédito. Su puntaje reúne sus datos personales, historial de crédito e ingresos, y es lo que usan los prestamistas para tratar de predecir si usted será capaz de pagar a tiempo el préstamo.</p>
<p>Negocie, compare y genere competencia entre los prestamistas para obtener la mejor oferta de préstamo. Usted puede jugar con los números que ofrecen unos y otros para que se los igualen o se los mejoren. Siéntase seguro de tomarse su tiempo, e incluso de retirarse de un proceso si no le conviene en cualquier momento. También puede cancelar un contrato dentro de los tres días después de haberlo firmado sin multa. </p>
<p>Antes de cerrar un préstamo, familiarícese con los términos del contrato, y si no entiende alguna cláusula, alguna palabra o lo que quiere decir algo, busque información. Cualquier elemento en el contrato que no entienda puede representar un costo inesperado —¡que no le agarren de sorpresa!</p>
<p>Le invitamos a consultar la sección de Glosario al final de este artículo para repasar los términos más comunes.</p>
<h2>Pasos para vender una casa</h2>

<p>Para vender su casa cuenta con un par de opciones: enfrentar todos los trámites de documentos, dedicarle tiempo a mostrarla y hacerle publicidad, así como cotizar su valor justo y razonable o contratar un agente de bienes raíces.</p>
<p>No contratar a un agente puede ahorrarle mucho dinero. El costo de comisiones de un agente oscila alrededor del 6% del costo de la propiedad. Es decir: US$6,000 por cada US$100,000. El papeleo de trámites legales y financieros puede ser algo totalmente nuevo y desconocido para usted, si no cuenta con un agente inmobiliario pídale ayuda a un abogado.</p>
<p>Para cotizar el precio de su casa sin contratar a un tasador (cobran aproximadamente unos US$400) puede investigar precios de casas similares a la suya en su vecindario en buscadores de propiedades como los mencionados anteriormente. </p>
<p>Gracias a las herramientas de venta en línea, hoy en día puede publicar un anuncio de venta con una descripción detallada de su propiedad por un costo anual que oscila los US$100. Uno de los sitios es <a href="https://fsbo.com/" target="_blank">For Sale By Owner</a> (sitio en inglés), pero hay muchos otros en Internet. Y no olvide la opción de colocar un letrero de venta en la puerta.</p>
<p>Entender los términos de un contrato de préstamo hipotecario y de un préstamo con garantía hipotecaria, es una aventura nueva para la cual se necesita un manual de consulta junto al contrato. Cada renglón puede parecer que está escrito en una lengua desconocida si alguien no nos explica qué significa cada concepto.</p>
<p>Por ello es muy importante que tenga siempre presente la importancia de poder desglosar un contrato para comprenderlo todo y para ello, es necesario estudiar la terminología que seguramente le causará confusión al principio. Siga leyendo para consultar la terminología más importante que le recomendamos conocer.</p>

<h2>Glosario</h2><h3>Asesor de Hipotecas de Vivienda (Home Mortgage Consultant)</h3>
<p>A veces llamado un oficial de préstamos, ejecutivo de cuentas o representante de ventas. Es la persona que le ayudará durante el proceso de financiamiento para comprar una vivienda.</p><h3>Avalúo (Appraisal)</h3>
<p>Un presupuesto profesional del valor de la propiedad en el mercado.</p><h3>Calificación de Crédito (FICO Score)</h3>
<p>Una clasificación numérica que indica la solvencia crediticia del solicitante de hipoteca basado en varios criterios. Es una parte de la información que se usa en el proceso de decisión de la aprobación del préstamo.</p><h3>Cargo de Origen (Origination Fee)</h3>
<p>Cantidad colectada por el prestamista por hacer un préstamo. Generalmente es equivalente a un porcentaje (o un punto) de la cantidad del préstamo.</p><h3>Carta de Compromiso (Commitment letter)</h3>
<p>Promesa obligatoria por escrito del prestamista al solicitante hipotecario a hacerle un préstamo, generalmente bajo ciertas condiciones estipuladas.</p><h3>Cierre (Closing)</h3>
<p>Una reunión o acuerdo de la finalización de la venta de una propiedad en donde se firman documentos y se intercambia dinero.</p><h3>Condiciones de Préstamos (Loan Conditions)</h3>
<p>Las condiciones con las que el prestamista acuerda hacer el préstamo. Incluyen la tasa de interés, duración del acuerdo de préstamo y cualquier requisito que el prestatario debe satisfacer antes del cierre.</p><h3>Costo de Cierre (Closing Costs)</h3>
<p>Gastos o costos de acuerdos por encima del precio de venta de hogar, incurridos tanto por el comprador como por el vendedor durante la transferencia de una propiedad.</p><h3>Cuenta de Garantía Bloqueada (Escrow Account)</h3>
<p>Una cuenta de retención por la cantidad que paga el prestatario de hipoteca mensualmente y que el prestamista usa para pagar los impuestos del prestatario, otras deudas periódicas contra la propiedad, seguro de propietario de vivienda y si se aplica, el seguro hipotecario.</p><h3>Presupuesto de Buena Fe (Good Faith Estimate)</h3>
<p>Un desglose detallado de los costos estimados del cierre o de la liquidación.</p><h3>Índice (Index)</h3>
<p>Medida usada por prestamistas para indicar cualquier cambio en la tasa de interés cargados a una hipoteca de tasa ajustable (ARM). Su pago mensual de tasa de interés será ajustado en relación a este indicador del mercado más el margen como se especifique en su nota.&nbsp;</p><h3>Informe de Crédito (Credit Report)</h3>
<p>Un informe emitido por una agencia independiente que contiene cierta información referente al historial de crédito del solicitante de la hipoteca y de su actual calificación de crédito.</p><h3>Límite de Tasa (Rate Cap)</h3>
<p>El límite de cuánto puede cambiar la tasa de interés en un préstamo de tasa ajustable (ARM) en cada ajuste y durante la vigencia del préstamo.</p><h3>Pago Inicial (Down Payment)</h3>
<p>La parte del precio de compra de un hogar que paga el comprador en efectivo y que no esta incluida en la hipoteca</p><h3>Porcentaje de Tasa Anual (Annual Percentage Rate, o APR)</h3>
<p>El costo total anual de la hipoteca está indicada como un porcentaje de la cantidad del préstamo.</p><h3>Préstamo Convencional (Conventional Loan)</h3>
<p>Una hipoteca no garantizada ni asegurada por una agencia gubernamental.</p><h3>Préstamo Hipotecario de Tasa Ajustable (Adjustable Rate Mortgage, o ARM)</h3>
<p>Es un préstamo que le permite al prestamista ajustar periódicamente la tasa de interés cuando el índice cambia de acuerdo a condiciones del mercado en fechas predeterminadas.</p><h3>Tasa Asegurada</h3>
<p>Acuerdo entre el prestatario y el prestamista para proteger la tasa cotizada de interés, puntos y términos del préstamo mientras se esté procesando.</p><h3>Relación de deuda a ingresos (Debt-to-income Ratio)</h3>
<p>El porcentaje entre los pagos de deuda totales del solicitante de hipoteca y sus ingresos brutos.</p><h3>Seguro de Colocación (Underwriting)</h3>
<p>Un análisis de riesgo hecho por un prestamista para decidir si se aprueba o no un préstamo hipotecario.</p><h3>Seguro de Hipoteca (Mortgage Insurance)</h3>
<p>Póliza de seguro que protege al prestamista contra pérdida si el prestatario no hace los pagos acordados en la nota. El seguro de hipoteca podría ser requerido si el prestatario da menos de un 20% de pago inicial en un préstamo para la vivienda.</p><h3>Seguro de Propietario de Vivienda (Homeowners’ Insurance) </h3>
<p>Una póliza contra accidentes que cubre la propiedad de bienes raíces contra múltiples peligros.</p><h3>Seguro de Título de Propiedad (Title Insurance)</h3>
<p>Póliza que asegura contra cualquier pérdida de la propiedad que resulta de defectos en el título o título legal de una propiedad en particular.</p><h3>Seguro Privado de hipoteca (Private Mortgage Insurance)</h3>
<p>Póliza de seguro de hipoteca en un préstamo hipotecario convencional emitido por una compañía privada de seguros.</p><h3>Tasa de Interés (Interest Rate)</h3>
<p>Porcentaje de la cantidad de la hipoteca que se le paga al prestamista por el uso del dinero, generalmente expresado como un porcentaje anual.</p><h3>Tasa Fluctuante (Floating Rate)</h3>
<p>Se usa este término cuando el solicitante de hipoteca decide no asegurar la tasa, sino que permite que la tasa de interés fluctúa hasta que el prestatario decida asegurarla, generalmente, no más tarde que cinco días previos al cierre.</p><h3>Título de Propiedad (Title)</h3>
<p>Documento legal que establece el derecho actual a, o propietario de, una propiedad, además un historial de sus propietarios y transferencias.</p><h3>Tramitación (Processing)</h3>
<p>La ejecución de la solicitud de un préstamo hipotecario y documentos justificantes.</p><h3>Valor Agregado de Vivienda, Plusvalía (Equity)</h3>
<p>La diferencia entre el valor justo del mercado de una propiedad y la cantidad que todavía se debe en su préstamo de vivienda. Por ejemplo, si la propiedad vale US$100,000 y el préstamo es de US$75,000, tiene usted entonces US$25,000 o el 25% del valor agregado de su vivienda (plusvalía).</p>

Para que el comprar una casa se vuelva un sueño hecho realidad y no una pesadilla de deudas, evalúe sus opciones y tome las decisiones que más le convengan